פרישה לגמלאות פנסיה

רובכם עבדתם שנים רבות, ועם היציאה לפנסיה. אתם עומדים לפני שינוי גדול, לחיות על חסכונות או פנסיה ואין צפי להכנסות נוספות .

קצבה מזכה שמקבל יחיד שהגיע לגיל פרישה פטורה ממס עד לסכום שלא יעלה על 57%

תקרה הקצבה המזכה ב 2025 היא 9,430 ש"ח .

הפטור הינו סכום מוחלט ולא יחסי לקיצבה שמקבלים לגיל זכאות ( אישה 64 גבר 67) או מחמת נכות יציבה.

הפטור על קצבה מזכה מושפע מהרבה גורמים

למשל: משיכת מענקים פיצויים פטורים ממס בגין 32 שנות עבודה שקדמו לפרישה לקבלת קצבה .

הפיצויים הינם סכום הון המתקבל עקב הפרישה , בין אם שולם ישירות ממעסיק או מפנסיה קופות גמל לפיצויים.

כמובן שיש פיצויים פטורים ויש התחשבות בהרבה גורמים.

**עדכון על שינויים בפטור ממס על הפנסיה**

הפטור ממס על הפנסיה תוכנן לגדול בהדרגה עד לשנת 2025, אך בעקבות החלטות תקציביות, העלייה נדחתה ותתבצע בשלבים בין השנים 2025-2028:

- **2025**: הפטור יגדל ל-57%, פטור חודשי מקסימלי של 5,375 ש"ח.

- **2026**: הפטור יעלה ל-57.5%, עד 5,422 ש"ח בחודש.

- **2027**: הפטור יגדל ל-62.5%.

- **2028**: הפטור יגיע ל-67%, כלומר 6,318 ש"ח פטור ממס בחודש.

**מה חשוב לדעת למי שכבר ביצע קיבוע זכויות **

- אם תכננתם פטור גבוה יותר ב-2025, תגלו שהעלייה תהיה קטנה מהצפוי. המשמעות היא פחות כסף נטו בפנסיה ביחס למה שתכננתם.

- מי שבחר למשוך סכום חד-פעמי (היוון כספים) יוכל למשוך רק חלק מהכספים בפטור ממס בשנת 2025.

חשוב להתנהל, בסדר הבא :

לאתר את כל החסכונות שלכם, ובעיקר החסכונות הפנסיוניים וקרנות ההשתלמות.
להעזר באיש מקצוע שייעץ בנושאי מימוש הפנסיה (קצבה חודשית? היוון חד-פעמי?)
בהיבטי המס של פדיונות חד פעמיים, כגון: מענקי פרישה, פדיון חופשה שנתית, משיכת רכיב הפיצויים וכיו"ב.
תכנון פיננסי לטווח ארוך, תוך התחשבות בהוצאות חיוניות.